Las evaluaciones le permitirán hacer alianzas estratégicas con financieras internacionales y engordar su cartera crediticia.
Por Manuela Zurita/Francis Cruz
Lima, 25 Noviembre (Agraria.pe) El Banco Agropecuario, más conocido como Agrobanco, proyecta concluir la auditoría de sus estados financieros de 2009 y 2010 antes de que termine el año, informó su presidente, Marco Gasco, en entrevista con Agraria.pe.
En 2010 vamos a tener balances confiables con seguridad, afirmó y explicó que dicho avance les permitirá obtener una clasificación de riesgo y, consecuentemente, establecer aliados estratégicos y disponer de más recursos para colocar.
Según explicó, el capital de Agrobanco es S/. 260 millones y podría apalancar hasta cerca de S/. 300 millones, de obtener acceso a la banca internacional. Pero el banco no lo ha hecho, porque ha tenido ineficiencias graves en controles internos. No tenemos balances auditados confiables desde 2005, reconoció.
Gasco comentó que el hecho de no contar con dichas evaluaciones contables les impidió este año obtener préstamos del Banco de Desarrollo de Brasil (BANDES). Ojalá (ese financiamiento) pueda ser aprovechado por otra institución financiera. Ellos otorgan todo el financiamiento para poder entrar a zonas de Selva, observó.
Precisó que la auditoría correspondiente al año 2009 está en manos de la firma Deloitte.
Presupuesto y colocaciones
Armando Coz Espinoza, gerente general del Agrobanco, informó que en agosto pasado reestructuraron el presupuesto inicial para 2010 (S/.435 millones) corrigiéndolo a S/. 306 millones.
Explicó que la modificación se debió a que Agrobanco no recibió los S/.100 millones que proyectaban obtener como aporte capital del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF). Tuvimos que rehacer el presupuesto.
Los reajustes que hemos tenido que hacer fueron para hacer viable al banco. Recién este año vamos a tener resultados operativos, resaltó.
Destacó que el número de créditos otorgados de julio a octubre de este año aumentó un 199% respecto al año anterior, cuando esa cifra llegó a unos 4000. Al respecto, puntualizó que Agrobanco este año colocó un 85% de créditos directos a microempresarios (socios de cadenas productivas) cuya morosidad promedia el 4%.
El 15% de los créditos restantes se destinan a Instituciones Financieras Intermediarias (como Cajas Rurales, etc.) que a su vez- dirigen los montos a actividades del terreno agropecuario. En su caso, la morosidad es en general del 0%, resaltó Coz Espinoza.
El también ex gerente general de Caja Metropolitana (2008 -2010) remarcó que el 43% de los créditos se concentran en la Selva; el 39%, en la Sierra; y el 18%, en la Costa.
Al respecto, Coz Espinoza, opinó que los agricultores han comenzado a entender que requieren de los bancos y están cumpliendo, honrando su crédito. No obstante, señaló que buscan definir cuánto del 4% de mora (en los créditos de primer piso) corresponde a riesgo moral (cuando el agricultor recibe el crédito, hay buenos resultados y no quiere pagar) y cuánto está relacionado con situaciones climáticas, entre otras.
Rentabilidad
Por otro lado, destacó que Agrobanco posee la tasa de interés crediticia más baja del mercado: 17%, cuyo tope máximo puede alcanzar 23%. Según un cuadro comparativo de la entidad, la tasa de interés de la Banca Monetaria es de 33%; la de financieras, 39%; la de Cajas Municipales y Cajas Rurales, 41%; y de Entidades de Desarrollo para la Pequeña y Microempresa (EDPYMES) 46%.
Para obtener mayor rentabilidad, estamos entrando a colocar créditos en el primer piso, porque tienen tasas diferentes. Las tasas promedio para los de segundo piso, varían entre 8,5% y 11,5%. Mientras que las que van a primer piso están en promedio entre 17% y 19%. Tenemos más rentabilidad, pero más riesgo también, amplió Coz.
Por su parte, Gasco subrayó que Agrobanco funciona como ente creador de mercados financieros, donde éstos no existen, alejando la actividad de agiotistas.
Reconoció, no obstante, que existe malestar ante la demanda insatisfecha de créditos para el agro peruano. Se especula que hay más de US$ 5 mil millones en necesidad financiera agrícola, de las que la banca múltiple como las microfinancieras e incluso las entidades financieras informales abarcan US$ 1200 millones, acotó.
Si tenemos S/ 306 millones para entregar y la demanda es de US$ 5 mil millones, la demanda insatisfecha es tan grande que eso genera malestar, contrastó el gerente.
Agrobanco no es que no ayude. Agrobanco no tiene de dónde prestar, afirmó y concluyó: Estamos calificando bien los créditos. Estamos bancarizando gente. Estamos creciendo al doble: entre este año y el año pasado hemos crecido 89% en colocaciones y 199% en clientes. ¿Qué más podemos hacer? ¿Qué otra institución financiera maneja estos márgenes de crecimiento? Si los comparas con los demás, somos los mejores.
DATOS
- Al cierre del año Agrobanco proyecta colocar S/ 270 millones (88%) en créditos de primer piso y S/ 36 millones, en los de segundo (12%) alcanzando los S/. 306 millones. En 2009 colocó S/ 158,2 millones en los de primer piso y S/ 96 millones en los de segundo, sumando S/ 254,6 millones en total.
- El banco posee 13 oficinas regionales y 60 Centros de Atención Remota (CEAR) personalizados en ingenieros agrónomos calificados, quienes recorren el campo y otorgan créditos y asistencia técnica a los agricultores.
-Hasta Octubre de este año capacitó en temas agropecuarios a unas 8,973 personas y esperan cerrar el año, con 10 mil 61 participantes. En 2009 capacitaron 9,832 personas. Según explicó Coz, uno de los objetivos de las capacitaciones es disminuir el riesgo moral.
-Según el área de Gerencia de Riesgos de la entidad, algunos productos estratégicos para obtener financiamiento son: el café, el algodón, la palta, el banano orgánico, la uva, el olivo, la páprika, los camélidos, la ganadería, la apicultura y la palma aceitera. A esa lista, Gasco añadió la acuicultura en la Selva, entre cuyas especies mencionó al paiche, gamitana y doncella. Sobre esta actividad, señaló que es necesario avanzar hacia una segunda etapa, fomentando la infraestructura y cadenas de frío.
